所以，本意是利民貸的青苗貸，實行之後變成“禍民貸”，這是宇文溫要引以為戒的教訓。
他要在河南地區推行青苗貸，卻不打算以行政手段強制推行，因為他不相信各地地方官府的節操，所以依靠的是“有活力的民間組織”——日興昌櫃坊。
宇文溫對日興昌櫃坊“從業人員”的節操有信心，他認為靠日興昌來放青苗貸，至少要比靠各級地方官府放貸可靠得多。
而且有了這個白手套，辦起事來很方便，在放貸時儘可能減少中間環節，讓櫃坊和有借貸需求的農戶直接打交道，避免對方被盤剝，不會為此增加更多負擔。
宇文溫的構想很豐滿，但現實很骨感：日興昌在河南沒有根基，一上來就把攤子鋪那麼大，抗壓能力很弱，一不留神就要倒黴，到時候連帶著他都要倒黴。
但宇文溫還是要推行青苗貸，他就是要和那些民間高利貸競爭，而官府放貸公廨錢，暫緩。
日興昌在山南已經推出青苗貸業務，效果不錯，有了豐富的經驗，所以在河南開展放貸業務，有很強的可操作性，但宇文溫知道，青苗貸那一分到二分的利還是太高了。
日興昌的青苗貸，若將利息做橫向對比已經是很有良心，但對於廣大農戶來說，種田的利潤率（以普通畝產土地計），根本就達不到二分。
也就是說，河南各地農戶，只要按著一到二分的利息向日興昌借青苗貸，絕大部分人就一定會虧。
然而宇文溫急著推行青苗貸，並不是要藉機斂財、兼併土地，是真心要利民，所以，他向日興昌的大股東們做出了一個“建議”，那就是在河南各地推行的青苗貸，利息一律是二厘。
這種低得令人不敢相信的利息，足以讓任何民間借貸者失去競爭力，隨之而來的問題，是巨大的利潤缺口，因為日興昌為了大規模吸納錢糧以便在河南放貸，給“投資者”們開出的回報率是二分二厘。
再加上日興昌自己也要盈利，要給股東們分紅，所以實際的差值有十幾倍。
日興昌在河南又不是做暴利的海貿，這利潤缺口可不是鬧著玩的，一旦無法兌現，對於日興昌的信用將是毀滅性打擊。
日興昌的信用在山南荊襄地區已經建立起來，如今因為靠山西陽王又很可能坐鎮河南，所以各地豪強、大戶對日興昌在河南的“盈利前景”十分看好。
他們對日興昌許諾的回報率很感興趣，“投資額”持續翻番，但到了明年年底兌現時，如此巨大的利潤缺口，一旦無法用盈利來填，宇文溫就是砸鍋賣鐵都填不完。
而他之所以還要這麼做並讓大股東們同意一起跟著“浪”，不是靠著“大發淫威”逼對方就範，而是設計了一套複雜的“盈利業務套餐”，又做出了一番複雜的利潤計算，用盈利前景（理論）說服了大股東們。
而這也意味著，一旦青苗貸搞砸，不但日興昌完蛋，宇文溫的信用也完了。
姬周時，周赧王欠債很多無法償還，被債主逼得躲在一座臺上，故而有了“債臺高築”的成語，如今的周國，會有西陽王因為欠債無法償還，再來一個“債臺高築”麼？
看著厚厚一沓資料，宇文溫輕輕笑起來：“這怎麼可能？”